Inbjudan till börsfest

Börsfest

Det är fest på börsen och alla är bjudna. Även den oinvigde. Flocken köper, haussar upp och den oinvigde följer efter. Vad man än köper så går priset på aktien upp och alla gör pengar på börsen just nu (nåja, det gick ju ner torsdag och fredag). Det är i alla fall min känsla så här tre månader in i tjugohundrafemton.

Egentligen är det relativt enkelt att bli rik på aktier. I princip alla som vill kan bli aktiemiljonärer. Faktum är att du knappast behöver ha ofantligt många högskolepoäng eller skriva 2.0 på högskoleprovet. Det gäller bara att ha tålamod och ett långsiktigt tänk i sitt sparande. Du behöver inte kunna några svåra matematiska formler utan endast ha koll på ett par enkla ekonomitermer. Håll nere kostnaderna och spara regelbundet, svårare än så behöver det inte vara.

Och i urvalsprocessen av vilka aktier man ska köpa, så räcker sunt förnuft oerhört långt.

Men samtidigt är det svårt. Det har och göra med de psykologiska tester man som aktieägare ständigt utsätts för. Att se värdet på sina aktier sjunka med 30,40 och ibland 50 % är psykologiskt extremt påfrestande och leder i många fall till irrationella beslut.

För så fort aktierna faller, och faller, och faller lite till. Mer än vad någon trodde var möjligt. När negativa nyheter avlöser varandra och en enorm rädsla sprids hos spararna på börsen. Det är då risken att fatta irrationella beslut är som störst. När flocken vill lämna och det bara finns en dörr ut. Det blir trångt då.

Precis som historien har visat oss att det är enkelt att bli rik på aktier, har densamma flera gånger även låtit aktiesparare svettas under scenarion liknande det som jag beskrev ovan.

 

stock-market-cartoon1

Hur klarar jag av den psykologiska pressen?

Det här tror jag är väldigt individuellt. Men jag kan gå till mig själv och berätta hur jag tänker. För mig handlar det om att investera i bolag som jag känner mig trygg med. Bolag som jag vet kommer finnas kvar imorgon och vars produkter/tjänster fyller en funktion för oss människor över tid. Jag kan exempelvis känna mig trygg med att Coca-Cola kommer konsumeras om tio år och behöver inte oroa mig över hur aktiekursen fluktuerar på daglig basis.

Men i tider när inbjudningskort om börsfesten sprids likt Kalmarposten i varje brevlåda, tycker jag det är viktigt att belysa spelreglerna för alla, inklusive för den oinvigde. Sannolikt kommer det att bli billigare att köpa aktier än i det börsklimat som råder i dag. Det betyder nödvändigtvis inte att det är dumt att köpa aktier i dag. Har du en lång sparhorisont behöver det inte vara fel att köpa aktier. Men det är just här som jag tror att det brister för många, framförallt för de oinvigda. Sparhorisonten är alldeles för kort och man har ingen strategi bakom sina köp. Portföljen består av max två bolag, oftast något inom olja eller bioteknikrelaterat.

Saxat från Diamyds aktieforum i veckan: ”Jag har inte läst något om aktien gick bara in, men är det så att de har ett vaccin mot diabetes?”

 

 

investerarhjärna

 

 

Vårt agerande på börsen skiljer sig från andra beslutssituationer vi ställs inför när det gäller vilket pris vi är villiga att betala för något. Vare sig det gäller kläder, elektronik eller annan konsumtion letar vi alltid efter bästa pris. Det ska gärna vara nedsatt pris både en och två gånger, allt för att vi ska känna oss nöjda med vårat köp.

På börsen är det tvärtom, där verkar vi ogilla när det är rea. Helst av allt vill vi köpa när alla andra köper och priset på aktier är högt. Detta på grund av att vi rör oss i flock och inte vill avvika från den stora massan.

Det jag egentligen vill komma till är att man bör vara medveten om sin portföljsammansättning. Se till att inget bolag utgör en större del av portföljen, så att det blir en risk för hela privatekonomin. Att vara införstådd i att marknadsvärdet drastiskt kan sjunka, vara mentalt förberedd och ha en plan för hur du ska agera i en sådan situation.

Sen är det inte dumt att ha likvider redo när det blir rea på börsen.

25 år med OMXS30
25 år med OMXS30
Ta lärdom av historien

Det ska tilläggas att jag saknar erfarenhet från en riktig börskrasch. Varken under IT-bubblan eller senaste finanskrisen var jag exponerad med en betydande del av mitt kapital mot börsen. Därför ska jag inte vara stöddig och säga att jag ska agera si och så. Det är säkerligen lättare sagt än gjort. Men om en liknande situation uppstår igen hoppas jag ha modet att trotsa alla negativa skriverier och sjunkande aktiepriser och gå mot strömmen.

För när det gäller börsen så tenderar historien att upprepa sig. Och man brukar ju säga att man kan göra ett fel en gång, men aldrig igen. Jag tycker snarare i det här fallet att man ska ta lärdom av historien, så man inte behöver begå misstaget överhuvudtaget.

Regeringen vill chockhöja skatten

Regeringen kallade till presskonferens i dag och meddelade bland annat att man vill höja skatten på investeringssparkonton och kapitalförsäkringar.

Regeringen skriver i pressmeddelandet: ”Under de senaste åren har kraftigt fallande statslåneräntor gjort sparformerna ännu mer gynnade. För att den schablonmässigt beräknade avkastningen bättre ska spegla den faktiska avkastningen föreslås att schablonavkastningen beräknas genom att kapitalunderlaget multipliceras med statslåneräntan ökad med 0,75 procentenheter. För att skatten inte ska bli för låg vid en mycket låg statslåneränta ska schablonavkastningen dock beräknas till lägst 1,25 procent av kapitalunderlaget.”

Jag kan tycka att det är vettigt att införa ett ”golv” på 1,25 %, tanken var väl aldrig att skatten skulle kunna bli 0 % (Riksbankens minusränta fick politikerna att agera). Däremot gillar jag inte de extra 0,75 procentenheterna som föreslås.

Nu är höjningen ingen större fara på taket med dagens låga ränteläge, investeringssparkontot och kapitalförsäkringen är fortfarande överlägset bäst. Men signalvärdet är inte bra. För många sparare är det redan tillräckligt komplicerat att välja sparform. Om man nu dessutom ska ta hänsyn till eventuell politisk risk vid valet, så blir ekvationen bara svårare.

Månadens Sparare

Den 27:e varje månad är min förhoppning att kunna presentera en ny person på bloggen. Hon eller han får berätta lite om sig själv samt dela med sig om sina tankar kring sparande. 
Månadens Sparare Mars – Hero Eliassi

Hero

Vem är du?

Mitt namn är Hero Eliassi. Jag är 23 år och studerar tredje året på Civilekonomprogrammet vid Linnéuniversitetet. Vid sidan av studierna jobbar jag på Swedbank. När jag inte jobbar eller pluggar så umgås jag med familj och vänner, helst i samband med träning så jag brukar ofta vistas på Wellness Studio samt ute på Stensö då jag älskar att hänga ute i naturen.

Hur sparar du?

Så länge jag minns har jag sparat pengar på ett vanligt sparkonto. Numera sparar jag en stor del av mina pengar i fonder som jag varje månad avsätter en viss summa till. Jag har nyligen börjat intressera mig för aktier och nu har jag som mål att lära mig så mycket jag kan om det och förhoppningsvis blir även det en sparform för mig inom den närmsta framtiden.

Varför sparar du?

Jag sparar för att kunna göra saker som jag tycker är roligt. Jag älskar att resa och därför sparar jag pengar för att kunna resa när jag tid och möjlighet. Det känns även tryggt för mig att veta att jag har pengar att falla tillbaka på om det skulle hända något oväntat och jag eller någon i min närhet är i behov av det.

Vad ska du göra för marslönen?

Jag ska flytta om två veckor och kommer att behöva köpa lite nya möbler och inredning till nya lägenheten. Sedan ska jag även resa i slutet av april så jag kan tänka mig att jag kommer att göra mig av med några slantar då. 🙂

UA-akademin Kalmar 25-26 april

Den 25-26 april kommer UA-akademin hållas i Kalmar. Det är en nybörjarkurs och tanken är att du ska få fullständig överblick över privatekonomiska frågor samt praktisk vägledning.

Helgen är uppdelad i tre delmoment; ”innan första köp”, ”att göra köpet” samt ”efter köpet och utveckling framåt”!

Jag kontaktade kursutbildaren Fredrik Karlsson Hedin. Vi hade ett Skype-samtal och han berättade lite om sig själv och vad man kan förvänta sig av UA-akademin.

fkh (2)

 

Kan du berätta lite om dig själv?

Jag heter Fredrik Karlsson Hedin, är snart 25 år, och har varit med i Unga Aktiesparare sedan 2011. Jag sitter i förbundsstyrelsen och jobbar mycket med utbildnings- marknads- och mediefrågor. Jag driver också eget företag. Talos Analytics, som erbjuder kunskap och verktyg för dig som vill lära dig mer om options- och derivathandel. Och även Talos Media, som sysslar med marknadsföring, podcasts och videoeventfilmningar med mera. Tidigare har jag arbetat som aktiemäklare.

Min utbildningsbakgrund är ett år på universitet samt en SwedSec-licensiering.

Jag har intresserat mig och för finans och aktier sedan jag var 14 år. Till en början var det mest daytrading, men jag har på senare år gått över till en mer långsiktig placeringshorisont. Tiden är knapp och det tar inte lika mycket tid.

Hur kommer det sig att du håller i UA-akademin?

Framförallt så tycker jag om att lära ut och jag gillar att kunna inspirera folk till att kunna ta tag i sitt sparande, men också om hur finansmarknaden fungerar. Det är en hel del rykten som florerar om finansmarknaden och det är sådant som jag tycker är kul att reda ut.

Till vem riktar sig UA-akademin?

Ofta är de som deltar på UA-akademin någon som fått upp intresset för aktier det senaste året och är nyfiken. Jag skulle uppskatta att 70 % har hållit på med aktier i drygt ett år och 30 % har inte öppnat upp ett konto. Det behövs alltså inga förkunskaper för just denna nybörjarutbildning. Vi går in på det mest grundläggande.

Vad kan man förvänta sig av UA-akademin?

Man kan förvänta sig att få en bred bild av att komma igång och få ett intresse för sparande. Se fördelarna med att börja spara tidigt och att det faktiskt finns en möjlighet att dryga ut lönen ytterligare lite. Exempelvis att få en extra månadslön genom aktieutdelningar, alltså att få en extra inkomst vid sidan av sitt jobb. Alternativt att kunna pensionera sig i förtid eller bara ha en buffert för oförutsedda händelser. Lära sig att planera sin ekonomi, helt enkelt.

Något annat du vill tillägga?

Jag tycker att alla medlemmar ska bjuda in en vän. Det är egentligen den bästa gåvan man kan ge till en kompis.

Sen är det viktigt att alla tar med sig en dator. Det kommer att behövas vid provskrivningen i slutet av kursen.

Vi kommer skicka ut pdf-er dagen innan till de som har anmält sig, så det är viktigt att alla som ska komma anmäler sig via hemsidan, så vi får tillgång till deltagarnas mejl.

Anmälan

Låter detta intressant? Se då till att anmäla dig på länken nedan. Övriga frågor går utmärkt att ställa till patrik.rydasp@outlook.com

Länk till anmälan: http://www.aktiespararna.se/ungaaktiesparare/Kalendarium/Visa-aktivitet/?eventId=259310

Satsa pengar på den demografiska utvecklingen

En av de allra största demografiska utmaningarna är att jordens befolkning blir allt äldre. Det är tydligt att den långa ålderstrenden pekar uppåt. I dag lever drygt 7,3 miljarder människor på jorden. Men enligt FN:s beräkningar kommer befolkningen öka till 8,1 miljarder år 2025, till 9,6 miljarder 2050 och till ca 11 miljarder år 2100.

På denna föreläsning kan ni se Hans Rosling argumentera föredömligt för att befolkningen ska öka till 11 miljarder lagom till år 2100.

Vilka branscher gynnas av en växande befolkning?

Sjukvårds- och hälsosektorn är definitivt en sådan. Jordens befolkning blir inte bara fler utan också äldre. Detta borde innebära större efterfrågan på läkemedel, sjukvårdsutrustning, hygienartiklar, sjukhus osv.

I dag saknar min portfölj direkta inslag av den här typen av investeringar. Men jag har några bolag på bevakningslistan och när priset är rätt så är jag redo att slå till.

Johnson & Johnson
Giganten. Världens mest diversifierade bolag inom hälsovårdsbranschen. Stabila finanser, starkt kassaflöde och en imponerande utdelningshistorik (över 50 år av raka utdelningshöjningar). Detta är ett bolag jag vill äga! Direktavkastning till nuvarande kurs: 2,8 %.

Pfizer
Ett av världens största läkemedelsbolag som framställer och producerar mediciner och vacciner. De har bland annat läkemedel för behandling av hjärt- och kärlsjukdomar, diabetes, smärta, infektioner, cancer och rökavvänjning. Deras kändaste produkt är förmodligen Viagra. Direktavkastning 3,3 %.

Elekta
Inte att förväxla med Kalmars Electra. Sveriges jätte inom cancerbehandling och gammastrålning. De utvecklar och säljer kliniska lösningar för behandling av cancer och sjukdomar i hjärnan. Deras främsta produkt är strålkniven Leksell Gamma Knife. Åtta år med bibehållen eller höjd utdelning. Magkänslan är dock att värsta konkurrenten Varian Medical Systems är i förarsätet just nu. Direktavkastning 2,5 %.

Novo Nordisk
Nordens största bolag sett till börsvärde. Det är ett globalt läkemedelsföretag som har ledande positioner inom diabetes, blödningsrubbningar, tillväxthormon samt kvinnohälsa. Jag gillar framförallt att man är i framkant av diabetesforskningen och att man ligger bakom de insulinstyper som används i dag. Där tror jag att efterfrågan bara kommer att öka. Direktavkastningen är tyvärr låg, 1,5 %.

sjukhus

REITs

Det var fyra bolag som jag har under bevakning. En annan vinkel på det hela är att investera i fastigheter, och då närmare bestämt sjukhus, äldreboende, vårdcentraler, tandläkarmottagningar, apotek och liknande. Ju fler människor vi blir på jorden desto större borde efterfrågan bli på den här typen av fastigheter. Här har ni tre spännande Real Estate Investment Trust (REIT):

Omega Healthcare Investors
Bolaget äger ca 560 vårdfastigheter och har över 60 000 licensierade sängar. Bolaget är geografiskt utspritt i 37 delstater i USA. Utdelning höjs och betalas ut kvartalsvis. Direktavkastning 3,7 %.

HCP
Bolaget är diversifierat i fem olika sjukvårssegment och finns över hela USA. Man har även några fastigheter i Storbritannien. Bolaget har höjt utdelningen i 30 år i rad och ingår, som enda vårdfastighetsbolaget, i det prestigefyllda indexet S&P 500 Dividend Aristocrats Index. Direktavkastningen är 5,6 %.

NorthWest Healthcare Properties
Kanadas största icke-statliga ägare och förvaltare av medicinska kontor och vårdfastigheter. Kom nyligen ut med information om en sammanslagning för att bredda och diversifiera sitt utbud. Så förutom fastigheter i Kanada kommer man finnas i Tyskland, Brasilien och Australien. Efter sammanslagningen har man 122 fastigheter.

Förutom fastigheter äger bolaget en hel del parkeringsplatser. Enkla pengar som tickar in kontinuerligt och som kan betalas ut till dig som aktieägare. Det som lockar extra mycket är direktavkastningen, den ligger för närvarande på cirka 9 %.

Börs-SM: Presentation av lag 24kalmar

Laguppställning i Börs SM

Nu är det en vecka kvar av anmälningstiden till årets Börs-SM. 24kalmar är, som jag skrivit om tidigare, med i jakten på titeln ”Bäst i börssverige”. Jag har fått huvudansvaret att förvalta portföljen och välja ut vilka aktier som ska utgöra tävlingsportföljen. Men som jag också berört tidigare så kommer jag att ta hjälp av kunniga personer, vars hemmaplan är de mindre listorna på Stockholmsbörsen.

De två som jag frågade om de ville vara med i urvalsprocessen var min gamle gymnasiekompis Markus Larsson och pokerproffset Robin Linnér (Månadens Sparare i februari). Markus är nästan löjligt allmänbildad och skulle hävda sig väl i TV-programmet På Spåret. Han har dessutom en gedigen erfarenhet av börsen, trots sin ringa ålder. En given kandidat.

Robin ser jag lite som en joker. Han har livnärt sig på poker i sju år, vilket i sig är imponerande. Många aktietraders jag följer på Twitter har en bakgrund som just pokerproffs (vissa spelar fortfarande). En del verkar dessutom vara riktigt framgångsrika i sin aktiehandel. Detta har fått mig att fundera om det kan finnas något samband mellan pokerspelande och kortsiktig aktiehandel? Jag vill tro det. Goda färdigheter i sannolikhetsteori samt förmågan att hålla sina känslor i schack, är två saker som jag kan tänka mig stämmer väl in på både pokerproffs och aktietraders. Vem vet, om några år kanske Robin sadlar om till aktietrader på heltid?

Lyckligtvis fick jag ett JA från dem båda och vi är således en trio som är med i urvalsprocessen till 24kalmar-portföljen.

Jag ställde ett par frågor till Markus och Robin så ni ska få en uppfattning om deras syn på investeringar:

Markus Larsson

IMG_20150314_131753

Hur ser din investeringsfilosofi ut?

Man kan nog enkelt konstatera att den skiljer sig från vad gemene man får lära sig om värdeinvesteringar. Riskvilligheten hos mig är hög och horisonten säkerligen kortare än för de allra flesta.  Jag söker efter undervärderade och ibland ”bortglömda” bolag på de mindre listorna. De får gärna vara i turn-aroundfas eller drivas av en förhoppning om att något stort kommer att ske.

Min portfölj består idag av fyra bolag varav ett faktiskt är kärninnehav med flerårig sparhorisont. De andra tre tror jag kan avkasta fint under 2015. Utöver det finns en kassa för mer kortsiktiga positioner som kan användas på dags eller veckobasis om läget skulle dyka upp!

Vad kan du bidra med till 24kalmar-portföljen?

Då reglerna ändrats för Börs-SM var det gäller omplaceringar handlar det mycket om att hitta rätt från början. Det blir såklart lite utav ett lotteri. Jag tror att min erfarenhet och riskvilja från småbolagslistorna här kommer väl till pass. Genom att ha gjort läxan från början tror jag på en bra utveckling för 24 Kalmars portfölj.

Markus om Robin:

Har nog aldrig varit med om en morgon-call i vaket tillstånd. Borde kanske lägga mer tid på börsen i USA då deras öppettider passar Robin bättre…

Markus om Patrik:

Kalmar innerstads klokaste 26-åring, ser på investeringar på ett sätt som alla andra kanske borde göra. Kanske väl defensiv sett till hans unga ålder.  I Börs-SM får han sväva ut lite och vi får se om han får mersmak…

Robin Linnér

11007484_885131198174868_655958923_n (2)

Hur ser din investeringsfilosofi ut?

Eftersom att jag är relativt ny inom aktievärlden så är inte min strategi helt färdigarbetad än. Jag gillar bolag som har en unik produkt/affärsidé och har inget emot mindre bolag, då min riskaptit är hög.  Handlar oftast aktier på medellång sikt. Har även tänkt öppna upp ett väldigt långsiktigt månadssparande i form av billiga indexfonder. En perfekt grund i ett sparande.

Vad kan du bidra med till 24kalmar-portföljen?

Med två rutinerade rävar i laget så blir min uppgift att bidra med lite innovativa idéer och en ordentlig gambling-mentalitet. Har tagit lärdom av fjolårets dåliga strategi i Börs-SM och tror att årets regler kan passa mig bättre.

Robin om Markus:

Det han inte vet är inte värt att veta. Hittar bättre på de mindre listorna än i sin egen lägenhet.

Robin om Patrik:

Kalmars yngsta gubbe. Älskar att analysera. Handlar endast när värdet är större än priset.

Vad händer framöver?

Nästa inlägg om Börs-SM kommer förmodligen handla om vilka aktier som får förtroendet att vara med i 24kalmar-portföljen. Men jag kan avslöja redan nu att det luktar riktigt hög risk!

Avanza Forum & Nordnet Live

Nordnet Live och Avanza Forum är sannerligen fantastiska tillställningar för alla sparintresserade. Flera intressanta personer (Börs VD:ar, ministrar, fd ministrar, analytiker, styrelseordförande, professorer och vanliga privatsparare med flera)delar sig av sina erfarenheter och kunskaper.

Båda eventen finns tillgängliga att se i efterhand på Youtube, vilket är något jag kan rekommendera.

Här kommer några reflektioner:

– Som aktieägare i Klövern uppskattade jag Rutger Arnhult i bostadspanelen på Nordnet Live. Han pratade om betydelsen av att ha en stabil och diversifierad kundstock och fastighetsbestånd samt vikten av att finnas på starka orter. På frågan om hur han ser på Klöverns utdelning sa han ”vi vill inte göra aktieägarna besvikna”. Det gillar vi!

– Professor Micael Dahlén´s föreläsning om framtiden var kanske bäst av allt. Här har ni länken: https://www.youtube.com/watch?v=LD4nZ1O4f_E

– Hans Rosling, professor i internationell hälsa, var som alltid underhållande och informativ på Avanza Forum.

Fredrik Reinfeldt sa att han var övertygad om att diskussionen om att pensionsåldern behöver höjas kommer snart igen.

Günther Mårder!

– Ett avsnitt under Nordnet Live handlade om varför bolag börsnoterar sig? Frågeställningen tycker jag är tänkvärd och jag kommer säkerligen få anledningar till att återkomma till detta ämne senare på bloggen. Noteringschefen på OMX sa bland annat ”man får inte alltid tillräckligt med pengar från banken”.

– Jag blir sugen på att köpa aktier i Telia när jag hör Johan Dennerlind prata.

– Både min nya Afrikafond och Frontiermarknadsfond fick vara med i rampljuset.

– Tystnaden som uppstod när Claes Hemberg frågade publiken om vilka som kan tänka sig köpa aktier i Boliden efter att VD:n hade pratat…

John & Johan (Börspodden). Hade gärna sett mer av dessa två herrar.

– Jag tycker Nordeas chefsekonom Annika Winsth stod för ett starkt framträdande när hon bland annat pratade om lönerna i Sverige och Europa.

Marcus Oscarsson blev en favorit under valrörelsen och han fortsatte leverera under Avanza Forum.

”Jag har inte en enda aktie. Inte så smart kanske. Men jag har en bostadsrätt och en Fiat.”Fredrik Reinfeldt

– Handelsbankens förvaltare för deras Amerikafond gjorde reklam för Starbucks.

Tack och bock för två grymma evenemang. Jag ser redan fram emot nästa år!

Förändringar i PPM-portföljen

PPM-portföljen 2015

Jag har legat tungt i förra årets stora förlorare nämligen Ryssland. Det har visat sig vara helt rätt hittills. Rysslandsfonderna har gått bäst i världen under 2015. Detta har bidragit till en fin avkastning för min PPM-portföljen i år. Efter en uppgång på över 20 % har jag nu valt att skala ner min exponering mot Ryssland till förmån för ett par andra intressanta fonder.

PPM-portföljen 5 mars 2015
PPM-portföljen 5 mars 2015
Nyförvärv till PPM-portföljen

Carnegie Afrikafond – Visst, riskerna med inflation och politik ska man ha med i beaktandet. Men Afrika växer, både befolkningen och medelklassen. Hela 75 % av bolagen i fonden är från Sydafrika. Men det är inte hela sanningen, många av de sydafrikanska bolagen är verksamma över hela Afrika och bidrar till en diversifiering över hela kontinenten. Börsen i Sydafrika är överlägset störst i Afrika och den håller en oerhört hög standard, enligt fondförvaltaren Karin Fries.

Nigeria är näst största land med ca 12 %. Det enskilt största innehavet i fonden är Afrikas största telekombolag – MTN Group. En växande befolkning och en ökad efterfrågan på mobiltelefoner och internetuppkoppling borde spela MTN Group i händerna.

Köper man fonden utanför PPM är förvaltningsavgiften 2,5 %. I PPM kostar den endast 0,58 %. Prisvärt.

Fonden förvaltas av Karin Fries. Hon är en frekvent twittrare som delar med sig av det senaste. Dessutom kan man lyssna på Fondpodden, avsnitt 8, där Karin medverkar och berättar om sin fond och om Afrika. Mycket intressant!

East Capital (Lux) Frontier Markets Fund – Frontiermarknader är de marknader som ska bli ”de nya tillväxtmarknaderna”. De är fortfarande relativt outvecklade och är i behov av politiska och ekonomiska reformer. På plussidan ser vi bland annat en hög tillväxt, låga värderingar, gynnsam demografi och en snabbt växande medelklass.

Länder som klassas som frontiermarknader och som finns i fonden är: Saudiarabien, Pakistan, Nigeria, Kenya, Slovenien, Kuwait, Oman, Kazakstan och Rumänien.

Jag minskar min exponering mot Ryssland i PPM (ligger fortfarande med 50 % i tjänstepensionen). Efter den fina uppgången i början av 2015 tar jag hem lite av vinsten och satsar på Afrika. Dels i Afrikafonden men också genom Frontiermarknadsfonden, som har en del inslag från Afrika.

Sålda fonder

De som åker ur i portföljen är Avanza Zero, AP7 Aktiefond och Tundra Pakistan.

Sverige har gått bättre än vad alla kunnat förutspå hittills i år. Det kan inte (och kommer inte) fortsätta så för alltid. Jag spekulerar i en rekyl och därför åker Avanza Zero ur.

AP7 Aktiefond ligger tungt i många amerikanska bolag och där tror jag också att aktiekurserna kan pressas när en räntehöjning verkar komma allt närmare. Jag är dock övertygad om att denna fond kommer tillbaka in i hetluften så småningom.

Tundra Pakistan åker ur på grund av att jag redan får en del exponering mot Pakistan i och med min nya frontiermarknadsfond.

 

Justeringar i PPM-portföljen.
Justeringar i PPM-portföljen.
Kommentar

Som ni märker har jag ett helt annorlunda tänk när det gäller min PPM-portfölj än mot mitt övriga sparande. Det spekuleras hejvilt och risken är hög. Men sett till mitt totala sparande så är risken relativt sett låg. För som ni nu vet kommer botten av min pensionspyramid bestå av eget sparande och premiepensionen kommer vara allra högst upp. Då kan man ha en del av kapitalet i riskfyllda tillgångar. Går det åt skogen, så spelar det inte så stor roll. Går det fantastiskt bra, så kan jag unna mig några extra utlandssemestrar till varmare breddgrader eller något annat trevligt.

Vad säger det orangefärgade kuvertet?

Nu tror jag att de flesta i Kalmar har fått det. Det orange kuvertet.

Där kan, du som öppnar, läsa om hur mycket du hittills har tjänat ihop till din allmänna pension. Eller, om du redan har börjat ta ut din pension, så kan du se hur mycket pengar du får i månaden under det kommande året.

Du ser också vilka fonder som du har valt och hur dessa har gått.

Det är det som du ser. Varken mer eller mindre.

För att få en mer rättvis bild av din framtida pension bör du gå in på minpension.se och göra en prognos där istället. De har ett samarbete både med staten och pensionsbolagen och de kan således hämta in information om din tjänstepension, även om du har den utspridd på flera ställen.

Vad händer om du börjar ta ut pension vid 67 års ålder istället för 65? Gör prognosen på minpension.se.

Om du gjort din pensionsprognos och känner dig missnöjd, så finns det några sätt att bättra på förutsättningarna:

  1. Spara själv
  2. Arbeta längre
  3. Löneväxla (höginkomsttagare)
  4. Amortera för att sänka kostnader
  5. Avstå från efterlevandeskydd
  6. Ansök om din make/makas premiepension
 Orange kuvert
Allmän pension, vad är det?

Den allmänna pensionen består av inkomstpension och premiepension. I sällsynta fall kan den även innefatta garantipension och tilläggspension också. Men vi fokuserar på det vanligaste.

Av den pensionsgrundande inkomsten (lön, skattepliktiga förmåner, sjukpenning, föräldrapenning, A-kassa etc.) sätts det av 16 % till inkomstpensionen och 2,5 % till premiepensionen. Högsta pensionsgrundande inkomst är 7,5 inkomstbasbelopp. Inkomstbasbeloppet för 2015 är 58 100 kr, vilket innebär en månadslön på ca 36 300 kr.

Skillnaden mellan inkomstpensionen och premiepensionen är att inkomstpensionen är en fordran som finns på ditt inkomstpensionskonto hos Pensionsmyndigheten, och premiepensionen är riktiga pengar som sätts av och som du själv bestämmer hur du ska placera. Jag skrev ett inlägg i december om premiepensionen här.

Det är ofta jag läser om folk som är förvånade över hur lite pengar man har som pensionär. Än mer frekvent blir det nu i samband med de orange kuverten skickas ut. För många kommer det som en chock att man i vissa fall får klara sig på hälften av den lön man hade i sitt arbetsliv.

För mig är det självklart. Jag vill inte vara beroende av den allmänna pensionen i framtiden, för vem vet hur den ser ut när det är dags för mig? Premiepensionens vara eller icke vara var ju en het debatt bara för ett par år sedan. Dessutom lär pensionsåldern vara över 70 år. Så länge tänker inte jag att vänta. Om jag inte vill.

Vänd på pyramiden!

Ni har säkert sett pensionspyramiden. Där vi har den allmänna pensionen i botten, tjänstepensionen i mitten och på toppen brukar det stå något i stil med eget sparande.

Om vi nu vet att det kan bli kärvt på ålderns höst, varför gör vi då inget åt det? Vi nöjer oss uppenbarligen inte med den allmänna pensionen och tjänstepensionen. Det betyder att vi måste börja spara och låta pengarna arbeta för oss. Detta för att ge oss själva möjligheten att kunna bestämma över vår tid, och vad vi vill göra med den.

När det är dags för mig att gå i pension kommer min pyramid vara uppochned. Alltså med det egna sparandet i botten. Och pengarna som finns där kommer inte vara låsta i en IPS eller vara placerade i dyra fonder som äter upp avkastningen. Nej, istället kommer pengarna vara placerade i aktier och prisvärda fonder som ligger i fria och kostnadseffektiva skal. Dessvärre är det vanligare med den första varianten i dag.

Jag surfade in på Pensionsmyndighetens hemsida och såg den klassiska pensionspyramiden. Jag har inte reflekterat över det tidigare men de benämner toppen av pyramiden ”eventuell privat pension”. För mig känns det fel att vara så diffus i sin ståndpunkt om det behövs ett eget sparande eller inte. Jag tycker att man från Pensionsmyndighetens håll behöver gå ut tydligare med att det faktiskt behövs ett privat sparande till pensionen.

 

Pensionspyramiden. Bild från Pensionsmyndighetens hemsida.
Pensionspyramiden. Bild från Pensionsmyndighetens hemsida.

 

Förändringar i PPM-portföljen

I går gjorde jag en del förändringar i min PPM-portfölj. Vilka fonder som åkt ur och vilka som tillkommit redovisar jag i nästa inlägg. Håll utkik!

24kalmar vill bli bäst i börssverige

Vad är Börs-SM?

Börs-SM startade 1986 och har varit återkommande varje år sedan dess. Tävlingen arrangeras av tidningen Aktiespararen i samarbete med Dagens Industri och Nasdaq och tävlingen administreras av Aktieinvest.

Börs-SM 2015 pågår mellan den 10 april och 23 november. Sista anmälningsdag är den 23 mars.

Reglerna är enkla:

– Varje aktieportfölj ska innehålla nio aktier med fördelningen 500 kronor per aktie.

– Inga omplaceringar får göras under tävlingsperioden.

Den portfölj som ökat mest i värde under tävlingsperioden kammar hem förstapriset och den åtråvärda titeln som ”Svensk mästare i aktieplacering”.

Deltagarbeloppet är som vanligt 5 000 kr. Av dem går 200 kronor till en administrativ avgift och 300 kronor till vinstpotten. Resterande 4500 kronor köper du riktiga aktier för – aktier du får behålla efter tävlingens slut.

Hur mycket vinstpengar det totalt blir beror på antalet deltagarportföljer i årets Börs-SM, och därför är vinstplanen än så länge preliminär. Den totala vinstsumman kan vi presentera först när vi ser hur många som deltar i Börs-SM 2015. År 2014 var förstapriset 500 000 kronor.

24kalmar.se deltar!

Jag har fått uppdraget att förvalta 24kalmar-portföljen. Tidigare år har jag aktivt valt att inte delta i Börs-SM på grund av den kortsiktighet som präglar tävlingen. Men i och med de förbättringar (inga omplaceringar i portföljen) man har gjort har jag nu valt att ställa upp.

För att vinna Börs-SM krävs det skicklighet men framförallt en stor portion tur. En portfölj beståendes av stora och stabila bolag, som jag vanligtvis föredrar, vinner knappast. Därför kommer jag att leta efter guldkorn på de mindre listorna i jakten på en riktigt hög avkastning. För 24kalmar.se är med för att försöka vinna!

Eftersom jag har begränsade kunskaper på de mindre listorna kommer jag att handplocka ett team som ska hjälpa mig i urvalsprocessen och hitta nio stycken potentiella vinnaraktier. Vilka detta blir kommer presenteras när rekryteringen är klar.