Vad har du för boränta?

I början av varje ny månad släpps statistik för vilka snitträntor som bankerna just nu ger sina kunder.

Listräntorna hos de allra flesta storbanker ligger strax över 2 % för ett rörligt tremånaderslån. Det är högt och ska knappast ses som ett riktmärke.

Snitträntan avslöjar istället den verkliga bilden och ligger några tiondels procentenheter lägre. Den ska man använda som utgångspunkt vid ränteförhandlingarna med banken.

Bankernas marginaler på bolån är höga. Snitträntan ska som sagt endast ses som ett riktmärke. Nischbanker som Nordnet och Avanza kan erbjuda bolån med en ränta 0,79 %. Det kräver förvisso en lägre belåningsgrad och ett större engagemang hos bankerna, men samtidigt visar det på att det finns utrymme att pruta hos storbankerna.

Om nischbanker kan erbjuda en ränta på 0,79 % borde väl storbankerna kunna göra detsamma?

Även om räntorna är på historiskt låga nivåer finns det ingen anledning att sluta pruta på bolånen och ge bort pengar till banken.

Ska du förhandla om dina bolån? Ring Danske Bank, SEB och Swedbank och ställ deras erbjudande mot varandra – de hade lägst snitträntor i februari månad.

Skärmavbild 2017-03-09 kl. 17.12.13 Skärmavbild 2017-03-09 kl. 17.12.23 Skärmavbild 2017-03-09 kl. 17.12.31

Källa för snitträntorna: compricer.se

Tre draglok

Novo Nordisk har sakteligen börjat repa sig efter Q3-rapporten. Analyshusen har återigen börjat komma med köprekommendationer och höjda riktkurser. Tajmade man botten i Novo så ligger man drygt 12 % + i aktien. För egen del har tajming aldrig varit någon framgångsfaktor och jag ligger fortfarande några procent ifrån mitt gav i aktien. Men som tur är har jag en längre sparhorisont än ett par månader – och det kompenserar min bristande tajmingförmåga.

Hennes & Mauritz har precis som Novo haft ett jobbigt börsår. – 10 % YTD (exklusive utdelning). Men senaste månaden har kursen tagit fart norrut och är upp ca 10 %. Jag började ackumulera aktier under året och har ett gav på 260 kr.

Novo Nordisk och Hennes & Mauritz är nummer tre och fyra i portföljen sett till portföljstorlek. De väger ca 13 % vardera.

Aktien som väger tyngst i portföljen är kaffejätten Starbucks, som står för drygt en femtedel av portföljvärdet. Den aktien har också gått starkt och är sedan Q4-rapporten i början av november upp ca 11 %. I samband med rapporten annonserades dessutom en utdelningshöjning på 25 %. Tack för kaffet!

***

När tre av fyra ”kärninnehav” går så pass starkt är det kul att logga in på depån. Nordnet och Avanza brukar säga att de ser ett tydligt samband med en stark börs och många depåinloggningar. På samma sätt som de ser en minskad aktivitet när börsen går svagare.

Folk tenderar helt enkelt att stoppa huvudet i sanden vid sämre börstider, och boosta självförtroendet i tider när det går uppåt.

Jag kan förstå det. Visst fan är det roligare när marknadsvärdet stiger!

Kom igång med ditt aktiesparande!

Nu när vårt boende är klart kan Elin börja skriva nästa investerarkapitel i sitt liv. Tidigare har hon enbart investerat i fonder, som till stor del gått till att finansiera huset. Nu ska hon tillsammans med min hjälp ge sig på att köpa aktier.

Elins förkunskaper om aktier:

”Det finns aktiebolag/företag som man kan bli delägare i genom att köpa aktier i företaget. Man blir en del av företaget. Beroende på hur det går för företaget så kan man gå plus eller minus” – Elin Olofsson

Syftet med #ElinInvesterar

Att fler ska få upp ögonen för aktieinvestering. Att det inte är komplicerat och att de flesta klarar av att sköta sina investeringar själv utan att betala höga avgifter till bankernas säljare.

Steg ett

Skapa ett konto hos en nätmäklare.

Varför en nätmäklare och inte en traditionell storbank har och göra med avgifter och utbud.

De två svenska alternativen:

Avanza
Nordnet (Min nätmäklare)

Elin väljer: Avanza

När du ska bli kund hos Avanza är det standardval att öppna upp ett aktie- och fondkonto och ett investeringssparkonto (ISK). Utöver det så väljer vi dessutom att öppna upp en kapitalförsäkring. Det är mer fördelaktigt sett ur ett skatteperspektiv att köpa utländska värdepapper i en kapitalförsäkring, därav öppnar vi en kapitalförsäkring också.

Tre konton
Så här ser det ut efter första steget. Tre konton med olika egenskaper. Elin valde att döpa om sina konton för att tydliggöra vilket det är hon ska använda. Investeringssparkontot använder hon vid köp av svenska aktier och kapitalförsäkringen använder hon vid köp av utländska. Aktie- och fondkontot (transaktionskontot) för hon över pengar till från sin vanliga bank, och fördelar sedan pengarna vidare när hon bestämt sig för vilken aktie hon ska köpa.

Steg två

Sätt in pengar på kontot.

Det är verkligen superenkelt och det går supersnabbt att föra över pengar till Avanza. Genom en direktinsättning tar det endast någon minut innan du är redo att handla.

Skärmavbild 2016-10-23 kl. 09.42.42

Steg tre

Välj rätt courtageklass.

Tryck på ditt användarnamn uppe vid höger. Gå in på ”Min courtageklass”. Om du är ny kund, precis som Elin är, så kan du välja courtageklassen ’Start’. Det innebär att du handlar aktier gratis de första 50 000 kr du har på dina konton. Courtageavgift kan man säga är kostnaden för att köpa och sälja aktier.

Skärmavbild 2016-10-19 kl. 15.54.11

Efter löning

I slutet av varje månad framöver kommer vi få följa med hur Elin investerar. Hon kommer få tre olika alternativ att investera i varje månad. Min tanke är att presentera alternativen på ett sätt som hon kan relatera till.

Exempel:

Istället för att ge henne bolaget L Brands (det säger sannolikt inte så mycket för många) som alternativ, kan jag välja att presentera en produkt/tjänst som bolaget står bakom.

Jag vet att Elin är en återkommande kund hos Victoria’s Secret när vi är utomlands. Det är ett varumärke hon känner igen och kan relatera till. Därför kan jag föreslå Victoria’s Secret som ett investeringsalternativ.

63 % av L Brands omsättning kommer från just Victoria’s Secret.

***

Förutom månadsinlägget med vilka alternativ Elin fick att välja på samt vad hon tillslut valde att investera i, kommer det sannolikt bli några andra inlägg som dyker upp längs resans gång.

Exempelvis:

– HJÄLP! Jag förlorar mina pengar!

– Den här månaden vill jag hellre shoppa upp hela min lön…

– Wow! Det här var ju kul!

 

Skärmavbild 2016-10-23 kl. 10.28.24

 

”Aktier är det enda alternativet”

”Aktier är det enda alternativet”, är budskapet på förstasidan i Dagens industri i dag. Det känns som att man har hört det förut. Avkastningen på sparkonton och räntefonder har som bekant inte varit speciellt generös de senaste åren. Och i jakten på avkastning har blickarna istället riktats mot börsen. Så har det varit de senaste åren och jag tycker Dagens industri är lite sen på bollen här.

Att köpa aktier enbart baserat på att det inte finns några andra alternativ, tycker jag för övrigt låter läskigt. Det får mig att vilja amortera istället.

***

Grattis Nordnet, som firar 20 år. De firar med gratis handel på världens 20 största bolag hela veckan. Däribland ingår både Coca-Cola och Johnson & Johnson, men jag har inga planer på att fylla på mina innehav.

Jag hade hellre sett att de lanserat en ny hemsida. När kommer den, Nordnet?

***

I förra veckan var det stor triathlon-fest i Kalmar med tävlingen Ironman på lördagen som den absoluta höjdpunkten. Ironman som gått av stapeln sedan 2012 i Kalmar fick förra året en ny ägare. 650 miljoner dollar fick kinesen Wang Jianlin pynta upp. Han har redan satt sin prägel på sitt nya bolag genom att utöka antalet tävlingar världen över, bland annat i sitt hemland Kina, där han hoppas att Ironman-konceptet ska fungera.

Det går såklart inte att sluta imponeras av de som frivilligt väljer att lägga ner oändligt många träningstimmar och sedan genomföra 3,8 km simning, 180 km cykling och 42 km löpning.

En av deltagarna i helgen var ingen mindre än Börspoddens John Skogman. Efter en stark simning och en fin cykelsträcka var tröttheten påtaglig under löpningen. Efter drygt 25 km av löpningen hämtade John andan och stannade för ett snack med mig och poker-Robin. Hans främsta spaning var att de flesta ekiperade sig med Torstens Janssons Craft-kläder och han satte följaktligen en köprekommendation på New Wave!

John krigade sig sedan igenom hela sträckan och gick i mål på tiden 13:55:20. Imponerande, Skogman!

Det ska bli spännande att höra nästa avsnitt av Börspodden. Om jag känner John rätt har han fler iakttagelser från vistelsen i Kalmar än Craft-spaningen.

Börspodden, som fick högsta betyg av mig vid vårens podspecial, släpper ett avsnitt i veckan, vanligtvis på onsdagar.

Skogman hade själv dissat Torsten och valt en landslagströja från Nordirland. Sponsrad av Craft nästa år?
Skogman hade själv dissat Torsten och valt en landslagströja från Nordirland. Sponsrad av Craft nästa år?

Toppar är till för att brytas!

Året började inget vidare på andra sidan Atlanten. I varje fall inte på börserna. S&P-500 gick ner över 10 % från januari till mitten av februari och det var nog flera som ställde in kompassen söderut efter fler år av uppgång. Men sedan dess har S&P-500 stigit i princip oavbrutet (hack i grafen efter brexit) och är upp ca 5 % för året.

Dollarn också svängt under året. I början av maj gick vi under 8 kr för att sedan återhämta hela fallet och för tillfället vara oförändrad gentemot den svenska kronan (8,49 kr).

De senaste åren har jag nästan bara köpt amerikanskt. Det är helt enkelt där jag sett mest värde. Men just nu är det inget som lockar speciellt mycket. Istället har jag börjat köpa svenskt igen under 2016 (H&M och Nordea).

Men varför säljer jag inte mina amerikanska aktier om jag nu tycker det är mer värde någon annanstans?

Vi kan ta en titt på min amerikanska portfölj (exklusive Coca-Cola och Starbucks). Den är upp över 15 %. Det är en av mina bästa portföljer i år. Men hade jag sålt mina innehav när jag börjat bli skeptisk mot Amerika hade jag missat hela den uppgången.

Skärmavbild 2016-07-14 kl. 17.00.46
Min kapitalförsäkring. Coca-Cola och Starbucks ingår i mitt ISK.(Går inte jämföra portföljutvecklingen med S&P-500 på Nordnet)

Det jag vill komma till är att jag inte litar på min förmåga att tajma marknaden. Ett förekommande misstag hos investerare är att man säljer vinnare alldeles för tidigt.

Just nu är S&P-500 på All-time high. Men ni vet vad man säger: All-time highs är till för att brytas!

Elin köper aktier i…

Priskrig hos nätmäklarna

Jag har varit ganska aktiv i år och gjort fler transaktioner än vad jag brukar göra. De flesta har varit småköp i H&M. I och med det galna priskriget mellan nätbankerna går det nu att handla gratis upp till 1 130 000 kr ( Degiro 1 miljon + Nordnet 80 000 kr + Avanza 50 000 kr). Priskriget har för mig bidragit till en ökad handel – jag handlar för mindre summor, men mer frekvent.

Det passar mig bra. Jag älskar känslan av att köpa aktier!

Jag handlar för tillfället endast via Nordnet och depån övertiger gränsen för gratis handel. Men Unga Aktiesparare har tagit fram ett medlemscourtage i samarbete med Nordnet, vilket innebär att jag handlar aktier till en kostnad av 0,1 %.

Trots den billiga courtageavgiften hos Nordnet är jag ändå inte helt tillfreds. Det känns som att Avanza hela tiden kommer med nya grymma funktioner till sin hemsida. Funktioner som jag gärna också hade velat ta del av. Just nu ligger Avanza helt klart steget före Nordnet på den fronten.

Tidigare i år var Nordnets sparcoach Alexander Gustafsson nere i Kalmar och höll UA-akademin. Han sa då att en ny hemsida skulle släppas under andra kvartalet i år – den ser jag fram emot!

Elins Aktieportfölj

Om drygt en månad firar Elin och jag fem år tillsammans. Hon har i princip från start givit mig fullt förtroende att förvalta hennes pengar. Fokus har hittills legat på en kontantinsats till ett boende – ett boende som snart är klart!

Nästa steg för henne blir att bygga upp en aktieportfölj. Jag hoppas att kunna involvera henne så mycket som möjligt i valet av aktier.

Just nu funderar jag på att varje månad presentera några olika bolag för henne (som jag för stunden anser vara rimligt värderade), där hon senare ska välja ut ett av dessa bolag att investera i varje månad. Tanken är att det ska vara bolag som hon känner igen och kan relatera till.

Samma metod går att använda för att skapa ett aktieintresse hos barn.

Sannolikt kommer jag tycka att det är roligare än henne. Men jag gör ett försök i höst/vinter, så får vi se hur länge hon vill vara med i urvalsprocessen.

***

Det kanske kan bli ett återkommande månadsinlägg; Elin köper aktier i…

***

Något som inte är helt spikat ännu är vilken nätbank som hon ska bli kund hos. Skulle vi gjort valet i dag, så hade det blivit Avanza.

 

Buy to hold (Köp H&M)

Sedan den 20 april har säljarna dominerat och börsen har navigerat söderut med drygt 7 %. Nedgången har fått mig intresserad av att köpa aktier igen, vilket lett till omplaceringar i portföljen.

Mekonomen, som för övrigt klarat den senaste nedgången utmärkt och faktiskt stigit över 4 % sedan 20 april, fick lämna portföljen helt i fredags till en kurs på 204 kr.

Jag köpte in Mekonomen vid två tillfällen under 2014 och det har avkastningsmässigt varit en bra aktie för portföljen.

Men jag tror att de pengarna gör större nytta i H&M på nuvarande kurser. Jag får, med dagens kurser och utdelning, en högre direktavkastning och ett bolag med stabilare utdelningshistorik. H&M har faktiskt sedan börsintroduktionen 1974 aldrig sänkt sin utdelning!

Dessutom är kursen lägre (utdelningen inkluderad) nu än vad den var när Stefan Persson gjorde sina miljardköp. Och han har tidigare bevisat med sina insiderköp att han varit rätt ute. Det tar jag rygg på!

Stefan Perssons senaste miljardköp i H&M. Bild: 40procent20år
Stefan Perssons senaste miljardköp i H&M. Bild: 40procent20år

***

Jag fick glädjen att testa på Nordnets nya courtageavgift (0,10 %) som de tillsammans med Unga Aktiesparare tagit fram. Avanza var inte sena med att kontra och införde gratis aktiehandel för alla som har <50 000kr. Bra jobbat Nordnet och Avanza!

***

Jag har sedan bloggen startade 2014 förespråkat en buy-and-hold-strategi. Och även om jag sålt av två innehav det här året (Industrivärden och Mekonomen) så är det fortfarande min ambition när jag köper en aktie att hålla den för alltid.

Men jag lyssnade till The Market Foolery för några månader sedan där de diskuterade just buy and hold. För att göra en lång diskussion kort så kom de fram till att de vill kalla sin strategi buy to hold.

Jag gillar den formuleringen skarpt och argumentationen passar väl in på den strategi som jag tillämpar.

H&M på kroken

Grattis Nordnet Bank, som passerade 500 000 kunder i veckan. Det firade dem med att erbjuda oss kunder gratis handel i fem aktier på fem olika marknader. Apple, Novo Nordisk, H&M, Nokia och Statoil.

Av de fem vill jag ha Novo Nordisk och H&M i min portfölj. Eventuellt Apple också. Det som skrämmer mig i det fallet är hur snabbt något kan bli omodernt i den branschen. Men varumärket är starkt och de tjänar nästan äckligt mycket pengar!

Som fredagsunderhållning la jag in några småordrar i H&M och fiskade i orderdjupet. Jag fick avslut två gånger, dels på 279 kr och senare på 279,30 kr. Kul!

De aktierna har numera försvunnit från ”free floaten”!

***

På tal om Nordnet. Jag klagade lite till Nordnets sparcoach Alexander Gustafsson förra helgen i samband med UA-akademin i Kalmar. Jag tyckte Avanza sprungit ifrån och att deras hemsida var vassare.

Alexander kontrade med att en helt ny hemsida kommer lanseras under andra kvartalet. Dessutom kommer en Shareville-app släppas när som helst.

Svar på tal!

Den nya hemsidan ser jag verkligen fram emot!

Det börjar röra på sig…

Räntan & OMXS30

De långa räntorna (svenska, tyska och amerikanska) har en stigande trend sedan april i år. Därtill kom det överraskade positiva KPI-siffror för maj månad och de flesta ”experter” reviderade sin syn på Riksbankens nästa räntebesked. Den stora frågan nu är om det blir någon räntesänkning i juli?

Den svenska 10-åringen sedan mitten av april. Graf från Avanza.
Den svenska 10-åringen sedan mitten av april. Graf från Avanza.

Det är framförallt på grund av dessa anledningar som preferensaktierna har tappat så pass mycket den senaste tiden.

OMXS30 har tappat ca 8 % sedan toppen. Greklands vara eller icke vara har ökat osäkerheten och ordet Grexit nämns mer frekvent.

OMXS30. Graf från Avanza.
OMXS30. Graf från Avanza.

Hittills verkar det stämma. Läs om: Sell in May and go Away!

Bolag under lupp

TeliaSonera (TLSN) handlas under 50 kr. Jag har sedan tidigare tänkt ta en inledande position kring 45 kr, för att köpa mer strax under 43 kr när direktavkastningen är ca 7 %. En nyhet angående Telia som jag dock inte gillade var miljardsatsningen i Spotify. Jag som potentiell aktieägare förstår inte riktigt vad man vill få ut av samarbetet. Konkurrensen är dessutom stenhård med Tidal och nu senast Apple.

En annan obligationsliknande aktie som tagit styrk är finska energiföretaget Fortum (FUM1V). Jag har ett kursalarm utsatt på 14 Euro, men funderar på att ta en position strax under 16 Euro.

Blickar vi över Atlanten så har de amerikanska järnvägsbolagen Norfolk Southern (NSC) och Union Pacific (UNP) fångat min uppmärksamhet. Sedan februari har de båda gått ned ca 20 %.

Procter & Gamble (PG) har också fått se sin kurs sjunka. Jag är gärna köpare kring 70 dollar. Bolaget har höjt sin utdelning i 59 raka år. Jag tror det kommer bli fler!

Mitt framtida portföljinnehav Johnson & Johnson (JNJ) har krupit ner under 100 USD. Jag ser gärna att aktien börjar närma sig 90 USD, även om jag kan tänka mig att ta en liten position redan på dessa nivåer.

I ett tidigare inlägg berörde jag NorthWest Real Estate Investment (NWH-UN.TO). Precis som alla REITs har även denna aktie tagit stryk. Kursen börjar närma sig 8 CAD, vilket jag också har satt som ett kursalarm.

Min ETF, SPFF, har precis som dollarn tappat något i värde den senaste tiden. En presumtiv räntehöjning har pressat kursen på de amerikanska preferensaktierna. Dagens kurs ger en direktavkastning på 7 % och jag kan tänka mig öka.

Nätmäklarnas priskrig

Som ni märker har jag flera krokar ute, inte bara i Sverige utan på flera andra marknader. Därför är det viktigt för mig att courtageavgifterna som jag betalar är de bästa på marknaden.

För ett tag sedan tyckte jag att Avanza låg i framkant och skrev att Nordnet behövde steppa upp. I helgen gjorde man just precis det.

Avanza kontrade dock blixtsnabbt med att också sänka sina priser.

Efter sänkningarna kan man alltså köpa aktier i Norden från 1 kr. I USA och Kanada för 1 USD respektive 1 CAD och i Tyskland för 29 kr. Helt fantastiskt!

(Utöver ovanstående har vi också uppstickaren DeGiro som i flera fall har ännu förmånligare priser.)

Utan att blanda in några värderingar huruvida detta är lönsamt för Avanza och Nordnet så måste man älska detta priskrig som konsument.

En fördel för fonder kontra direktsparande i aktier har tidigare varit transaktionskostnaderna. Men med dagens avgifter är det argumentet som bortblåst. Nu kan alla månadsspara i aktier!

Tack för de förmånliga priserna Nordnet och Avanza!