Vad har du för boränta?

I början av varje ny månad släpps statistik för vilka snitträntor som bankerna just nu ger sina kunder.

Listräntorna hos de allra flesta storbanker ligger strax över 2 % för ett rörligt tremånaderslån. Det är högt och ska knappast ses som ett riktmärke.

Snitträntan avslöjar istället den verkliga bilden och ligger några tiondels procentenheter lägre. Den ska man använda som utgångspunkt vid ränteförhandlingarna med banken.

Bankernas marginaler på bolån är höga. Snitträntan ska som sagt endast ses som ett riktmärke. Nischbanker som Nordnet och Avanza kan erbjuda bolån med en ränta 0,79 %. Det kräver förvisso en lägre belåningsgrad och ett större engagemang hos bankerna, men samtidigt visar det på att det finns utrymme att pruta hos storbankerna.

Om nischbanker kan erbjuda en ränta på 0,79 % borde väl storbankerna kunna göra detsamma?

Även om räntorna är på historiskt låga nivåer finns det ingen anledning att sluta pruta på bolånen och ge bort pengar till banken.

Ska du förhandla om dina bolån? Ring Danske Bank, SEB och Swedbank och ställ deras erbjudande mot varandra – de hade lägst snitträntor i februari månad.

Skärmavbild 2017-03-09 kl. 17.12.13 Skärmavbild 2017-03-09 kl. 17.12.23 Skärmavbild 2017-03-09 kl. 17.12.31

Källa för snitträntorna: compricer.se

Bankernas bolåneräntor

Snittränta hos bankerna

Ett förekommande samtalsämne bland vänner är vilken bolåneränta man har fått av banken. Det har varit känt sedan länge att bankernas listräntor, och den ränta som kunderna betalar, skiljer sig åt.

Mot den bakgrunden vill Finansinspektionen öka transparensen hos bankerna och kräva att bankerna ska redovisa vilka räntor som egentligen gäller.

Från och med den 1 juni 2015 (en del banker fick några dagar extra på sig) är bankerna skyldiga att redovisa en snittränta för bolånekunderna.

”De nya reglerna förbättrar möjligheterna att fatta ett medvetet beslut om bolånet och jämföra olika erbjudanden. Det är därmed ett viktigt steg för att stärka konsumenternas ställning.”  – Skriver Finansinspektionen i ett pressmeddelande

Hur ser det då ut?

Som tabellen visar är SEB klart billigast (3-månaders, rörliga). Skillnaden är 0,14 procentenheter till tvåan Danske Bank, och hela 0,46 procentenheter till Länsförsäkringar som har en snittränta på 1,79 %.

Siffrorna är för maj månad.
(Siffrorna är för maj månad)
Exempel

Ponera ett bolån på 3 miljoner i SEB och ett likadant hos Länsförsäkringar. Det ger följande räntekostnader varje månad:

SEB: 3 325 kr

Länsförsäkringar: 4 475 kr

Skillnad: 1 150 Kr

Efter ränteavdrag skiljer det nästan 10 000 kr mellan alternativen varje år. Det är pengar det också!


I bilden nedan ser ni vilka banker som har lägst respektive högst snittränta på de längre bindningstiderna.

(Siffrorna är för maj månad)
(Siffrorna är för maj månad)

För fler snitträntor kan ni surfa in här!

Lägst snittränta är inte lika med bäst helhetserbjudande

Jag slänger in en brasklapp. Snitträntorna är inte helt jämförbara. Bankerna kan skilja sig åt med exempelvis vilka lånevillkor som gäller. Vissa banker kan till exempel ha längre ”ränterabatt” än andra.

Vilken ränterabatt man får kan påverkas av andra faktorer som exempelvis vilket övrigt engagemang man har hos banken, vilket i sin tur kan påverka kostnaderna för sparande och försäkringar. Det innebär att lägst boränta inte är samma sak som att ha lägst totalkostnader.

Det är viktigt att se det ur ett helhetsperspektiv.

Men det här är såklart siffror värda att ha med sig i bakfickan vid nästa ränteförhandling. Om din ränta är sämre än snittet bör du fråga din bank om en förklaring. Fråga också vad du kan göra för att få en lägre ränta. Om du inte får något tydligt svar kan du enkelt göra en marknadsundersökning och se om du får ett bättre helhetserbjudande hos någon annan bank.